POST TIME:2017-09-13 09:28
短短兩個(gè)多月,余額寶接連兩次下調(diào)最高額度。天弘基金11日宣布,自8月14日起,余額寶個(gè)人交易賬戶(hù)持有額度上限調(diào)整為10萬(wàn)元,已有存量不受影響。此前的5月27日,余額寶的個(gè)人交易賬戶(hù)持有額度上限已由100萬(wàn)下調(diào)至25萬(wàn)。
8月15日,天弘基金相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者采訪(fǎng)時(shí)表示, 余額寶這次調(diào)整額度是主動(dòng)調(diào)整,暫時(shí)沒(méi)有繼續(xù)下調(diào)額度的計(jì)劃。另外對(duì)于是否會(huì)影響基金規(guī)模,天弘基金方面也表示,對(duì)基金規(guī)模沒(méi)有目標(biāo),只是希望余額寶能更健康平穩(wěn)的運(yùn)行。且余額寶用戶(hù)屬于“余額理財(cái)”,人均購(gòu)買(mǎi)份額不超過(guò)4000元,10萬(wàn)元的持有額度可以滿(mǎn)足絕大多數(shù)用戶(hù)的現(xiàn)金管理需要,因此這次限額調(diào)整對(duì)絕大多數(shù)用戶(hù)并無(wú)影響。
今年上半年,市場(chǎng)調(diào)整劇烈,貨幣基金成為“香餑餑”。據(jù)天相投顧的數(shù)據(jù)顯示,截至6月底,貨幣基金的規(guī)模達(dá)到5.11萬(wàn)億,相比去年底的4.32萬(wàn)億,凈增7832億元,增幅達(dá)到18.09%。天弘基金成為貨基中的“巨無(wú)霸”,天弘基金數(shù)據(jù)顯示,截至6月30日,余額寶的期末凈資產(chǎn)達(dá)到1.43萬(wàn)億元,占整個(gè)貨幣基金規(guī)模的28%,比去年底的0.8萬(wàn)億元,激增了近80%,已經(jīng)超過(guò)招商銀行1.3萬(wàn)億的個(gè)人短期存款余額(2016年招行個(gè)人活期存款余額為9516億元,個(gè)人定期存款余額為3329億元)。
“雖然余額寶的資金最終大部分仍會(huì)進(jìn)入銀行體系,但其作為現(xiàn)金管理工具,過(guò)快的增速及過(guò)大的規(guī)模仍存在類(lèi)似存款‘擠兌’的可能,需引起高度關(guān)注。”恒豐銀行研究院執(zhí)行院長(zhǎng)董希淼表示。
個(gè)人交易賬戶(hù)持有額度下調(diào)的同時(shí),余額寶的收益也在下滑。2017年6月,在資金“偏緊”的狀況下,貨幣基金收益一路走高,一度突破4%。不過(guò)隨著半年節(jié)點(diǎn)度過(guò),余額寶一個(gè)月來(lái)收益率持續(xù)走低。在8月15日,余額寶的七日年化收益率下降到3.89%。
余額寶“關(guān)門(mén)謝客”,這讓不少銀行樂(lè)開(kāi)花。“余額寶確實(shí)拉走了不少活期客戶(hù),雖然各大銀行也都推出對(duì)標(biāo)余額寶的產(chǎn)品,像中信銀行的‘薪金煲’、平安銀行的‘平安盈’、興業(yè)銀行的‘掌柜錢(qián)包’等,但是體量還是無(wú)法與余額寶相比。這次余額寶自廢‘武功’,也算是給了銀行一個(gè)機(jī)會(huì),可以把余額寶流失的客戶(hù)吸引過(guò)來(lái)。” 民信投資管理有限公司投資總監(jiān)廖偉華對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示。
華東一家基金公司的電商負(fù)責(zé)人也向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者反映,今年以來(lái),一些城商行主動(dòng)洽談合作熱情高漲,“以前賣(mài)基金都是我們上門(mén)求銀行代銷(xiāo),今年則發(fā)生了變化,是一些中小銀行主動(dòng)上門(mén)求合作,合作主要就是集中在余額理財(cái)上。銀行也知道如果不合作,存款會(huì)流失得越來(lái)越快,雖然余額寶類(lèi)產(chǎn)品吸引的是活期存款,但是螞蟻啃大象,遲早有一天會(huì)動(dòng)到定期這類(lèi)核心資產(chǎn),因此不如未雨綢繆。”
此外為了吸引客戶(hù),今年多數(shù)銀行都將大額存單的收益上浮至頂。“今年一直保持在上浮45%的幅度,就是為了吸引客戶(hù)。今年上半年流動(dòng)性一度非常緊張,不能在這個(gè)時(shí)候把大客戶(hù)給丟了。”一家股份制銀行的負(fù)責(zé)人對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示。
“根據(jù)大額存單的期限、存單金額不同,上浮的力度有所不同,但是基本上浮的幅度都在40%左右,其中50萬(wàn)以上的大額存單上浮42%。”平安銀行一位客戶(hù)經(jīng)理對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示。