2012年9月頒布的《金融業(yè)發(fā)展和改革十二五”規(guī)劃》（以下簡稱規(guī)劃”）提出了我國金融業(yè)發(fā)展與改革的方向，要完成規(guī)劃中的各項目標，實行市場化改革是關(guān)鍵。未來金融機構(gòu)將面臨日益激烈的競爭壓力，需要在精細化和專業(yè)化管理方面挖掘潛力，以降低成本保持核心競爭力和提升創(chuàng)新能力，采取外包方式將成為可行的策略。十二五”期間，金融服務(wù)外包行業(yè)前景廣闊，金融機構(gòu)和服務(wù)供應(yīng)商的合作應(yīng)是雙贏之舉。

金融行業(yè)現(xiàn)狀和發(fā)展目標

改革開放以來，特別是進入二十一世紀以來，我國金融機構(gòu)綜合實力持續(xù)提升，金融市場快速發(fā)展，金融服務(wù)水平不斷提高。

2011年末，銀行、證券、保險業(yè)金融機構(gòu)總資產(chǎn)達到120.86萬億元，較2010年末累計增長19.2%。《規(guī)劃》提出十二五”時期我國金融服務(wù)業(yè)增加值占國內(nèi)生產(chǎn)總值比重保持在5%左右，非金融企業(yè)直接融資占社會融資規(guī)模比重提高至15%以上。金融服務(wù)業(yè)增加值占國內(nèi)生產(chǎn)總值比重在上世紀90年代和本世紀前10年平均分別為4.46%、4.42%，要完成金融服務(wù)業(yè)增加值占國內(nèi)生產(chǎn)總值比重保持在5%左右的目標，金融業(yè)仍將保持快速發(fā)展。同時，到目前為止，直接融資比例與15%的目標也還有不小的差距，發(fā)展空間巨大。

未來，隨著我國金融業(yè)市場化程度的不斷提高，金融機構(gòu)面臨的風險和不確定性增加，金融機構(gòu)將不斷提升經(jīng)營管理水平，以降低經(jīng)營成本，保持核心競爭力和持續(xù)創(chuàng)新的能力，這將給金融外包行業(yè)提供難得的發(fā)展機遇。

金融服務(wù)外包的動因和模式演變

金融服務(wù)外包最早可以追溯到20世紀70年代，到90年代開始迅速發(fā)展。進入21世紀以來，隨著經(jīng)濟全球化和金融全球化的深入發(fā)展，金融業(yè)務(wù)內(nèi)容不斷豐富，產(chǎn)品趨于復(fù)雜，金融機構(gòu)開始將產(chǎn)品研發(fā)與設(shè)計等核心業(yè)務(wù)委托給專業(yè)服務(wù)供應(yīng)商。德勤咨詢公司的《關(guān)于全球金融機構(gòu)離岸外包2007))報告顯示，半數(shù)以上的金融機構(gòu)通過金融外包節(jié)約40%的成本，而這個比例在2003年大約只有33%。然而，2008年爆發(fā)的全球金融危機，給金融離岸外包帶來新的發(fā)展機遇，市場規(guī)模進一步擴大。

隨著世界經(jīng)濟、信息技術(shù)和金融機構(gòu)戰(zhàn)略的發(fā)展，金融服務(wù)外包的動因和外包模式發(fā)生了很大變化，主要表現(xiàn)在以下幾種形式：

降低運營成本隨著競爭日趨激烈，金融業(yè)運營成本不斷上升，金融機構(gòu)面臨巨大的壓力。通過將特定業(yè)務(wù)外包，能有效降低金融機構(gòu)的運營成本。這種模式在20世紀80年代非常普遍，隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展，金融業(yè)對信息技術(shù)依賴程度性越來越高，金融機構(gòu)開始將軟件開發(fā)維護、信息系統(tǒng)服務(wù)等工作外包以節(jié)約成本和提高效率。

保持核心競爭力金融機構(gòu)專注于能夠建立和保持競爭優(yōu)勢的業(yè)務(wù)，對于其他業(yè)務(wù)則可以借助外包將最優(yōu)的專業(yè)化資源予以整合，從而獲得競爭優(yōu)勢并增強對環(huán)境的應(yīng)變能力。與純粹的降低運營成本的外包模式相比，金融機構(gòu)和服務(wù)供應(yīng)商之間的信任度有所增加，從價值鏈角度看外包業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)附加價值的含量也有所提升，接包方提供較為復(fù)雜的服務(wù)，幫助金融機構(gòu)提高服務(wù)質(zhì)量和盈利水平，也可以獲得更高的附加值和更大的成長空間。

提高創(chuàng)新能力通過將某些重要和核心的業(yè)務(wù)外包，可以把具有不同優(yōu)勢的合作各方整合成反應(yīng)快速，靈活多變的聯(lián)盟。各方資源共享，有效合作，共同應(yīng)對競爭日益激烈的市場環(huán)境的挑戰(zhàn)。這種服務(wù)外包模式是金融機構(gòu)為了積極參與革新、使自身能夠高效地進行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，和接包方建立聯(lián)盟伙伴關(guān)系，是一種創(chuàng)新導(dǎo)向型”的聯(lián)盟關(guān)系。

中國金融服務(wù)外包發(fā)展現(xiàn)狀和特點

近年來，隨著國際產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移加快、發(fā)達國家和國內(nèi)金融外包需求增加，我國金融服務(wù)外包業(yè)已步入快速發(fā)展軌道。但總體來說，中國金融外包產(chǎn)業(yè)仍處于初級階段，呈現(xiàn)出以下特點：金融服務(wù)外包市場發(fā)展迅速，但規(guī)模依然較小；金融服務(wù)外包企業(yè)規(guī)模小，交付能力不強；外包業(yè)務(wù)種類以ITO和BPO為主，處于產(chǎn)業(yè)鏈低端；金融機構(gòu)和外包供應(yīng)商之間尚未建立深層次的戰(zhàn)略合作關(guān)系。

導(dǎo)致金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)與全球金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)存在差距的原因主要在于：中國金融行業(yè)的集中度很高，買家市場競爭尚未被完全激活；中國現(xiàn)代金融行業(yè)成型較晚，在市場化和國際化方面都與發(fā)達國家有差距；高素質(zhì)核心人才供給相對不足，高校教學與實踐脫節(jié)及實踐機會較少等因素，使知識結(jié)構(gòu)和技能難以滿足行業(yè)需求；本土服務(wù)供應(yīng)商投資起點低、業(yè)務(wù)定位產(chǎn)業(yè)鏈下游；與印度等國相比，我國在產(chǎn)業(yè)政策扶持力度、稅收政策優(yōu)惠力度、知識產(chǎn)權(quán)保護執(zhí)行力度方面還存在不足。

從金融改革看我國金融外包發(fā)展新趨勢

未來金融服務(wù)外包市場潛力巨大目前金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)已經(jīng)成為橫跨金融產(chǎn)業(yè)和服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)兩大現(xiàn)代服務(wù)支柱產(chǎn)業(yè)的一個新的細分產(chǎn)業(yè)。未來，隨著中國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級，金融業(yè)市場化改革的逐步推進，金融行業(yè)價值鏈的不斷延伸，金融服務(wù)外包發(fā)展空間和潛力很大。

經(jīng)濟轉(zhuǎn)型催生金融外包市場需求當前，我國正處在經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的重要歷史時期，其核心問題實質(zhì)上是社會資源的重新配置。金融資源是社會資源中最重要的部分，金融資源的重新配置，將遵循效用最大化的原則，引導(dǎo)社會資源按照經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級的路徑前進和發(fā)展，在金融資源重新配置的過程中，將會產(chǎn)生大量金融外包的需求。

市場化改革的壓力促使金融機構(gòu)采取外包策略應(yīng)對挑戰(zhàn)最新情況表明，市場化改革給金融機構(gòu)帶來了不小的壓力。數(shù)據(jù)顯示，十大上市銀行2012年上半年實現(xiàn)凈利潤5132億元，較去年同期增加17%，相較上年同期34%的增幅放緩了很多。與此同時，保險業(yè)收入增幅放緩，證券業(yè)利潤下滑。

造成金融機構(gòu)利潤增速放慢的主要原因之一金融市場化改革進程的不斷深入。隨著利率市場化的進一步推進、利率管制放松以及各類型金融機構(gòu)競爭加劇，未來金融機構(gòu)的盈利水平或?qū)⑦M入下降通道。借助適當?shù)耐獍呗裕鹑跈C構(gòu)可以改變以往的粗放經(jīng)營模式，實施精細化管理，以降低成本，提高效率，鞏固和提升核心競爭力。

金融業(yè)的發(fā)展為金融服務(wù)外包提供了廣闊的市場機遇以銀行業(yè)為例，2011年全行業(yè)營業(yè)成本約為1.5萬億元人民幣，假定外包滲透率為1%，則2011年當年理論上銀行業(yè)金融外包市場規(guī)模為150億元人民幣，按照成熟市場2%的外包滲透率計算，銀行業(yè)金融外包市場規(guī)模為300億元人民幣。加上證券行業(yè)和保險業(yè)釋放的金融外包需求，2011年金融外包理論市場規(guī)模約為500億元人民幣，預(yù)計2015年金融服務(wù)外包市場規(guī)模將達到1200億人民幣。十二五”期間金融服務(wù)業(yè)增加值將保持在5%，金融業(yè)增速將繼續(xù)小幅超過GDP增速，這將給金融服務(wù)外包帶來廣闊的市場機遇。

價值驅(qū)動引領(lǐng)服務(wù)外包從價值鏈低端向高端延伸轉(zhuǎn)型升級隨著我國金融業(yè)市場化程度的不斷提高，金融機構(gòu)面臨的風險和不確定性增加，服務(wù)外包的核心驅(qū)動要素也從降低成本向保持核心競爭力和提高創(chuàng)新能力等提升戰(zhàn)略價值的方向轉(zhuǎn)變。與此同時，服務(wù)外包企業(yè)在發(fā)展過程中面臨規(guī)模約束、市場開拓、技術(shù)創(chuàng)新和服務(wù)提升等方面的問題和不足。行業(yè)發(fā)展的困境將促使服務(wù)外包企業(yè)提供能為金融機構(gòu)提供長遠戰(zhàn)略價值的服務(wù)，從而引導(dǎo)服務(wù)供應(yīng)商積極探索，進入附加值高的業(yè)務(wù)和領(lǐng)域，向產(chǎn)業(yè)鏈的高端延伸。

金融機構(gòu)將和服務(wù)供應(yīng)商建立相對穩(wěn)定的戰(zhàn)略聯(lián)盟關(guān)系未來，金融機構(gòu)更加關(guān)注自身核心業(yè)務(wù)的創(chuàng)新和整體經(jīng)濟效益的提升，金融市場的快速變化使得金融機構(gòu)在新型金融業(yè)務(wù)和流程方面存在不小的人才、經(jīng)驗和技能缺口。金融機構(gòu)逐步嘗試將一些核心業(yè)務(wù)，如金融衍生產(chǎn)品設(shè)計研發(fā)，金融數(shù)據(jù)分析等業(yè)務(wù)委托給外部服務(wù)商，通過外包，各方資源共享、優(yōu)勢互補、有效合作，共同應(yīng)對競爭日益激烈的市場環(huán)境的挑戰(zhàn)，以提高效率，降低風險。

綜上所述，未來我國金融服務(wù)外包行業(yè)發(fā)展前景廣闊。但由于我國金融外包行業(yè)尚處于初級階段，應(yīng)加快專業(yè)人才培養(yǎng)、完善金融服務(wù)外包法律環(huán)境、加大知識產(chǎn)權(quán)保護力度，建立完善有效的金融服務(wù)外包監(jiān)管制度，進一步加強政府對金融服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)發(fā)展的政策扶持力度，鼓勵金融服務(wù)外包企業(yè)快速成長，促進整個行業(yè)健康持續(xù)發(fā)展。