招商銀行是我國第一家完全由企業法人持股的股份制商業銀行，成立于1987年4月8日，總行設在深圳。2002年4月9日在上交所掛牌，是國內第一家采用國際會計標準上市的公司。
網上銀行從1997年開始，招商銀行把目光瞄向了剛剛興起的互聯網，并迅速取得了網上銀行發展的優勢地位。1997年4月，招商銀行開通了自己的網站。這是中國銀行業最早的域名之一，招商銀行的金融電子服務從此進入了“一網通”時代。1998年4月，“一網通”推出“網上企業銀行”，為互聯網時代銀企關系進一步向縱深發展構筑了全新的高科技平臺。目前，招商銀行的“一網通”已形成了網上企業銀行、網上個人銀行、網上商城、網上證券和網上支付等在內的較為完善的網上金融服務體系。
經過幾年的快速發展，“一網通”在國內網上銀行領域始終占據著領先地位。目前，招商銀行超過50%的對私業務和約15%的對公業務實現了非柜臺操作，網上企業銀行每月完成的結算量占招行對公結算總量的22%(按金額)和15%(按筆數)。
業務模式：招商銀行的“一網通”是由一系列的網站組成的，這些網站構成了招商銀行網上銀行的全方位服務。包括招商銀行“一網通”主站、招商銀行財富賬戶資訊網、招商銀行信用卡網站、招商銀行“一網通”證券網站、招商銀行“一網通”外匯網站、招商銀行“一網通”商城網站、招商銀行“一網通”房城網站和招商銀行香港分行網站。
招商銀行的網上銀行首頁是portal形式的。從www.cmbchina.com進入網站的缺省頁面是主站中的主頁。主頁內容非常豐富，從總體上可以分為：業務類、信息類、服務類、招行信息類。
對于網上銀行來講，無論是從銀行的角度還是用戶的角度，業務都是最重要的部分。
個人網上銀行系統網上個人銀行專業版個人銀行專業版是招商銀行的網上個人銀行理財軟件，如果客戶持有招商銀行卡,可通過該軟件進行資金調撥、全方位理財。在用戶使用系統的過程中，會嚴格的認證客戶身份，對參與交易的客戶發放證書，交易時驗證證書。招行最新推出的專業版，兼具文件證書和數字證書兩種證書形式，為用戶提供更多方便。
個人銀行專業版功能介紹：基本業務包括提供網上銀行基本和常用的功能，使用其中的自助繳費功能，用戶可以向招行特約收費單位自助交納各類費用。此外，還包括信用卡；轉賬匯款；易貸通；投資通/外匯買賣；投資通/國債買賣；投資通/股票基金；電子商務；理財計劃；財務分析。
專業版的服務特色，總結如下：安全可靠、功能強大、方便快捷、安裝智能化、信息豐富。
網上個人銀行大眾版個人銀行大眾版是招商銀行為廣大客戶提供的全天候銀行金融服務的自助理財系統。只要是招商銀行的銀行卡（包括“一卡通”、“一卡通”金卡和“金葵花卡”及其聯名卡/認同卡）客戶或存折客戶，就可以通過個人銀行大眾版辦理自助業務。
個人銀行大眾版功能介紹：一卡通理財、存折理財、支付卡理財、一卡通/存折繳費，方便安全。
網上個人財富賬戶專業版財富賬戶專業版是招行客戶細分的一個典型表現，專為財富賬戶客戶設計的網上銀行，客戶可完成財富賬戶所有的業務操作。財富賬戶幫助客戶實現全方位的資金管理和全方位的投資管理，使財富管理更加簡單、方便和清楚。
財富賬戶專業版的特色服務如下：報告窗、財富總覽、現金管理、投資管理、客戶服務。
企業網上銀行系統網上企業銀行是招商銀行網上銀行“一網通”的重要組成部分。自1998年首推網上企業銀行1.0版以來，不斷改善系統流程、業務模式和功能結構，革新后臺技術支持，對網上企業銀行進行了多次升級換代，始終引領國內網上銀行業潮流?，F在的網上企業銀行4.0版更為完善和成熟，充分顯示了招商銀行網上企業銀行的綜合優勢，體現了網上銀行業的發展趨勢，追求銀企雙贏和實現企業價值最大化，幫助企業從容應對挑戰和在競爭中不斷發展。
網上企業銀行4.0版豐富了招商銀行“點金理財”服務體系的內涵：是“點金理財”品牌的提升和發展，它的突出優勢可以概括為：秉承“因您而變”的服務理念，充分契合不同類型企業的管理模式，提供個性化的企業網上銀行解決方案，可根據企業的不同需求，量身定制靈活多樣的網上企業銀行功能組合，便于企業合理配置內部資源，適應網絡經濟發展的要求，企業網絡理財得心應手。
招商銀行以持續創新為標志的核心競爭力的完全展示，基于全新打造的企業銀行平臺，推出一批國內首創的業務功能，業務種類更趨全面，功能更趨完善和強大，銀企互動更順暢、內容更豐富。
繼承原有網上企業銀行系統安全性的特點，采用數字證書安全機制，新版網上企業銀行只對涉及資金交易等敏感業務的經辦要求數字簽名，業務授權更加方便、靈活，而且該系統與人民銀行現代支付系統實時對接，使得跨地區資金調撥、集團理財等的快捷性、高效性有了顯著提高。
證書使用介紹招商銀行對不同的客戶不同的版本都采用不同的證書。證書分為文件形式和USBKEY存儲形式，證書除了是對身份的驗證，另外一個作用是進行數字簽名。
證書形式分為：個人用戶大眾版：個人用戶專業版：數字簽名。
客戶端使用介紹個人網銀大眾版和專業版在使用方法上有所不同：“大眾版”無需下載任何軟件，只需一臺聯網電腦，就可以使用該項功能，在瀏覽器界面操作。“專業版”則需要下載客戶端軟件，操作時自動打開“專業版”窗口。
客戶端的形式，在一定程度上是個有爭議的服務。這種結構最大的優點是安全，缺點是銀行維護困難，需要的人力物力比較多。一旦有新功能推出，客戶就需要重新下載客戶端。另外，客戶端還要考慮客戶的操作系統的兼容性。所有的技術和資源的問題，不是每個銀行都能夠應對。所以，雖然招商銀行在這個方面做的相當出色，其他銀行也很想效仿，但各個銀行的網銀系統對待這個問題還是很慎重。
社會效益招商銀行網上銀行為培育網上銀行市場起到了先行者的作用。正是因為招商銀行率先開通了網上銀行，并且取得了巨大的成功，才吸引了各家銀行參與網上銀行的競爭。1997年招商銀行網上銀行開通之后，國內其他銀行雖然沒有招商銀行的網上銀行技術那么成熟，但是也在1999年后相繼開通了網上銀行，并且投入了巨資，研發網上銀行的核心技術和產品服務，使國內網上銀行的數量得到了增加，為國內網上銀行的快速發展奠定了基礎。
招商銀行網上銀行根據中國的國情，自主開發了以X.509證書為基礎建設符合中國市場需求的網上銀行安全體系，解決了困擾中國電子商務的瓶頸問題———網上支付的安全性問題，使網上用戶不需要復雜的下載程序，也能夠保障交易的安全性。市場證明，網上消費者對招商銀行的網上銀行的安全性已經建立了充分的信任。招商銀行網上銀行為電子商務的發展鋪平了道路。
招商銀行網上銀行同時也積極推動中國電子政務的發展。現在有國家經貿委、中國人民銀行總行、國家外匯管理局、交通部、共青團中央、國家環保局、國家旅游局等政府部門和機構選擇和招商銀行網上銀行合作。國家重點項目———“電子口岸”，海關也選擇招商銀行網上銀行，為此招商銀行專門為海關建立了獨立的通道———“銀關通”，提高了海關的資金使用效率，也方便了經營進出口業務的企業，以及出入境的人群。
經濟效益招商銀行的機構網點少，在傳統渠道并不占優勢。但是網銀系統建設時間長，且已擁有自己的運營模式，為整個招商行帶來了巨大的經濟效益：推動了銀行自身各項業務快速發展。為客戶提供了更好的服務，迅速擴大了網上銀行客戶基礎和交易規模。
招行網上銀行特色是———
保持技術領先優勢：自1997年招商銀行率先開通網上銀行業務———“一網通”以來，其技術性能在國內同業中都始終處于領先地位。尤其是對安全性的注重，使得用戶消除了對網上銀行安全性的顧慮，緊緊地抓住了大量的用戶。
提供優質服務：只有產品而沒有服務是吸引不了客戶的，招商銀行除了為客戶提供順暢的網上交易渠道，還為網上銀行提供了一系列配套服務。其為每一家企業銀行客戶提供上門安裝、培訓服務，為個人客戶設立了熱線咨詢電子郵箱，在招行網站設立了客戶留言板，及時解答客戶有關網上銀行的業務問題。為了方便客戶投資理財，還開發了專門的證券信息網站和外匯資訊網站。同時，在網上還開辟了“理財教室”、“業務簡介”、“操作演示”等欄目，幫客戶熟悉網上銀行的使用。
注重營銷手段：很多用戶先知道一卡通，再知道招商銀行，也就是說，招行的產品已經深入人心，這是招行采取的營銷策略和手段發生了作用。招行的營銷是以整個銀行為出發點的，網上銀行是其中的一個亮點。
問題與建議目前還網上銀行還存在一些問題，網上銀行普遍面臨著日益嚴重的技術與服務同質化，招商銀行的“一網通”也不例外。由于信息與技術的渠道的日漸暢通，銀行業IT技術的可復制性越來越強，網上銀行的解決方案和相關功能模塊及其構架日漸大同小異，創新的網上銀行產品與服務不斷涌現，在所謂硬指標的較量上，各家商業銀行目前在技術層面上己很難拉開差距。這就導致了各商業銀行的網上銀行產品雖然名稱不同，但實質上功能及業務種類非常相似，各個網上銀行都沒有自己的特色，很難形成差異化競爭優勢。
針對出現的問題可采用一下建議———
針對上銀行服務同質化嚴重的問題，應該真正樹立“以客戶為導向”的經營理念。不再從我們能提供什么樣的產品出發，而是從客戶需要什么樣的產品出發來考慮問題，提供特色產品與服務以增強差異化競爭優勢。運用整合營銷4C理論來指導網上銀行產品的設計和營銷。所謂整合營銷4C理論是指消費者的欲望和需求(Consumerwantsandneeds)、消費者獲取滿足的成本(Cost)、消費者購買的便利性(Convenience)以及企業與消費者的有效溝通(Communications)。它主張重視消費者導向，其精髓是由消費者來定位產品與服務。
應以此為思維方式進行市場調查，進而將市場需求進行細分，發現客戶的不同需求，同時，應根據自身在競爭中形成的優勢找出與之相對應的市場需求，然后在互聯網平臺上根據上述調查和分析的結果進行業務流程和服務的再造與創新。揚長避短，體現出鮮明的特色，這樣才能增強差異化競爭優勢。
來源：國際商報
