上海市專精特新”中小企業(yè)深度觀察

本著成為銀行風(fēng)險(xiǎn)管理助手、銀行成本控制專家，通過(guò)建立金融級(jí)的保密管理和專業(yè)化的服務(wù)體系，上海財(cái)安金融服務(wù)股份有限公司正在將IT融入傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域，努力打造一個(gè)安全——科技——智慧的高品牌金融外包公司。

財(cái)安金融：銀行風(fēng)險(xiǎn)管理、成本控制專家。

上海財(cái)安金融服務(wù)股份有限公司是上海財(cái)經(jīng)大學(xué)旗下產(chǎn)業(yè)，公司成立于１９９９年５月，是國(guó)內(nèi)較早涉足金融服務(wù)領(lǐng)域的專業(yè)外包公司。經(jīng)過(guò)數(shù)十年的發(fā)展，該公司已成為該行業(yè)中的隱形冠軍”，目前為中國(guó)絕大多數(shù)中型規(guī)模以上的銀行機(jī)構(gòu)提供各種金融外包服務(wù)，涉及ＫＰＯ金融知識(shí)流程服務(wù)、ＩＴＯ（金融技術(shù)服務(wù)外包）和ＢＰＯ（金融業(yè)務(wù)流程外包）等業(yè)務(wù)。

定位：金融業(yè)務(wù)、信息、知識(shí)外包三大板塊

　　上海財(cái)安金融服務(wù)股份有限公司的前身是上海財(cái)安管理咨詢服務(wù)有限公司。１９９９年成立之初主要業(yè)務(wù)是向工商銀行提供個(gè)人金融服務(wù)。隨后幾年，與中國(guó)銀行、建設(shè)銀行等多家銀行合作，分公司也擴(kuò)展到北京、杭州、哈爾濱等地。但是這個(gè)階段用總經(jīng)理許東日的話來(lái)說(shuō)，銀行需要什么就做什么，沒(méi)有方向性。

　　隨著２０１０年上海財(cái)經(jīng)大學(xué)科技園創(chuàng)投基金投資，公司更名為上海財(cái)安外包服務(wù)公司。財(cái)大入主以后，我們還是希望和財(cái)大的名氣相匹配的，不能是簡(jiǎn)單的重復(fù)，要做到高端上檔次的金融外包公司。”通過(guò)確立安全財(cái)安、科技財(cái)安、智慧財(cái)安的發(fā)展目標(biāo)，財(cái)安金融對(duì)原先發(fā)展較散的業(yè)務(wù)進(jìn)行了整合，確立了信息系統(tǒng)外包、業(yè)務(wù)流程外包、知識(shí)流程外包三大業(yè)務(wù)板塊。

　　如今，財(cái)安是國(guó)際催收協(xié)會(huì)（ＡＣＡ）正式會(huì)員，并成為催收領(lǐng)域的隱形冠軍”。擁有電信集團(tuán)黃頁(yè)公司代理權(quán)，擁有各類經(jīng)濟(jì)管理分析、評(píng)估人才和富有實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的專門調(diào)查人才。經(jīng)過(guò)多年的探索，以及吸收國(guó)外先進(jìn)金融外包服務(wù)的基礎(chǔ)上，財(cái)安已成為銀行風(fēng)險(xiǎn)管理助手、銀行成本控制專家。　　

核心競(jìng)爭(zhēng)力：打造安全、科技、智慧高品牌

　　打造一個(gè)安全、科技、智慧的金融外包服務(wù)品牌公司是財(cái)安的目標(biāo)。為了不再簡(jiǎn)單重復(fù)，財(cái)安開(kāi)辟新戰(zhàn)場(chǎng)，將科技融入到金融服務(wù)中，用知識(shí)和信息來(lái)為銀行提供外包服務(wù)。

　　建立金融級(jí)的保密管理，財(cái)安嚴(yán)格按照銀行的標(biāo)準(zhǔn)來(lái)規(guī)范自己。許東日表示：以前大部分的金融外包公司，網(wǎng)絡(luò)管理都很混亂，我們?yōu)榱吮Ｗo(hù)客戶信息資料，保證內(nèi)外網(wǎng)完全分開(kāi)，只要涉及到客戶信息的電腦都是不能上網(wǎng)的，而且ＵＳＢ接口全部是隔離的，所以根本不可能拷出去的。”

　　只停留在業(yè)務(wù)的外包對(duì)財(cái)安來(lái)說(shuō)是不夠的，如何走入高端，依托于財(cái)大這棵知識(shí)的大樹(shù)，轉(zhuǎn)化出服務(wù)和產(chǎn)品是財(cái)安目前的發(fā)展方向。據(jù)了解，財(cái)安與財(cái)大科技園，國(guó)際銀行金融學(xué)院合作，為銀行金融機(jī)構(gòu)提供培訓(xùn)和咨詢服務(wù)。金融研究院是財(cái)安內(nèi)部的智庫(kù)，由財(cái)大專家，博士生以及銀行金融方面的專家組成。對(duì)金融市場(chǎng)和產(chǎn)品做前瞻性研究，進(jìn)而把研究成果轉(zhuǎn)化為服務(wù)或產(chǎn)品。主要成果有上海財(cái)大房地產(chǎn)指數(shù)、房產(chǎn)評(píng)估云、信用卡指標(biāo)體系模板、中小企業(yè)信用平臺(tái)等產(chǎn)品。

　　眾所周知，中小微企業(yè)是吸納社會(huì)勞動(dòng)力，促進(jìn)社會(huì)發(fā)展的重要?jiǎng)恿χ弧Ｈ欢捎谛庞皿w系不健全，銀行無(wú)法掌握到企業(yè)的信用軌跡，從而造成信用評(píng)估成本高，貸款風(fēng)險(xiǎn)大，進(jìn)而造成了小微企業(yè)融資難的問(wèn)題。中小企業(yè)信用評(píng)估平臺(tái)就是通過(guò)對(duì)企業(yè)稅收、社保、公共事業(yè)費(fèi)用等多種數(shù)據(jù)的分析，建立小微企業(yè)的信用軌跡，向銀行提供信用評(píng)估報(bào)告，方便優(yōu)質(zhì)誠(chéng)信小微企業(yè)融資，降低銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)。

　　許東日告訴記者，這些數(shù)據(jù)庫(kù)集中在我們手里，即方便了客戶，也能更好地增強(qiáng)我們和客戶的粘合度。培養(yǎng)更堅(jiān)實(shí)的客戶基礎(chǔ)。”　　

創(chuàng)新：改造老服務(wù)開(kāi)辟新戰(zhàn)場(chǎng)

　　金融業(yè)務(wù)流程外包業(yè)務(wù)（ＢＰＯ）是財(cái)安的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，金融物流服務(wù)、金融文員服務(wù)和大堂服務(wù)是主要的三個(gè)板塊。許東日表示：老服務(wù)我們不能丟，要懂得對(duì)傳統(tǒng)服務(wù)進(jìn)行微創(chuàng)新。”為了在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)上更有方向性，財(cái)安在金融文員和物流服務(wù)的目標(biāo)是成為全國(guó)范圍內(nèi)低成本、高效率的最佳外包管理團(tuán)隊(duì)，在大堂服務(wù)外包的方向是提供智慧型的大堂服務(wù)，幫助銀行帶來(lái)持續(xù)的增值效益。

　　除了老服務(wù)的微創(chuàng)新，新的服務(wù)也接踵而至。于２０１０年成立的金融技術(shù)服務(wù)外包（ＩＴＯ），自成立以來(lái)已經(jīng)有超過(guò)１００人，核心人員均來(lái)自微軟、ＩＢＭ、畢博等跨國(guó)咨詢和信息技術(shù)服務(wù)公司，在ＩＴ服務(wù)領(lǐng)域擁有豐富的經(jīng)驗(yàn)。目前依托自身完善的數(shù)據(jù)中心、呼叫中心等設(shè)施為企業(yè)提供一體化的解決方案。

　　如今，通過(guò)建設(shè)國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的金融服務(wù)外包ＥＲＰ業(yè)務(wù)系統(tǒng)，手持你ＧＰＳ終端的業(yè)務(wù)協(xié)同系統(tǒng)，基于個(gè)人金融風(fēng)險(xiǎn)管理的云計(jì)算系統(tǒng)，以及著力打造產(chǎn)學(xué)研一體化的財(cái)安金融服務(wù)研究院，財(cái)安正在朝著一個(gè)科技領(lǐng)先、安全可靠、成本節(jié)約的金融外包服務(wù)體系發(fā)展。　　

未來(lái)：在新三板上市

　　財(cái)安在上海財(cái)經(jīng)大學(xué)沒(méi)有入主前，有大約十年時(shí)間是不知道怎么發(fā)展的，許東日告訴記者，這個(gè)時(shí)候我們沒(méi)有方向。隨著財(cái)大的入主，安全財(cái)安、科技財(cái)安、智慧財(cái)安的定位，三大板塊的形成，財(cái)安進(jìn)入了穩(wěn)定的發(fā)展階段。

據(jù)記者了解，財(cái)安已經(jīng)在北京遞交了新三板的上市計(jì)劃。許東日告訴記者，這幾年財(cái)安選擇了沉淀，因?yàn)樗嘈烹S著上海自貿(mào)區(qū)的建立等新的契機(jī)的出現(xiàn)，銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)會(huì)越來(lái)越激烈，而目前這個(gè)還能稱得上是處于原生態(tài)”的金融外包服務(wù)行業(yè)真正的春天還沒(méi)有到來(lái)。

[ 專家評(píng)析 ]

業(yè)務(wù)外包新動(dòng)向——升級(jí)

韓漢君（上海社會(huì)科學(xué)院經(jīng)濟(jì)研究所研究員）

　　企業(yè)外包的業(yè)務(wù)一般有兩大類，一類是需要較高專業(yè)技術(shù)但又不是本企業(yè)的專長(zhǎng)，最典型的就是大多數(shù)企業(yè)的IT服務(wù)外包；另一類是企業(yè)經(jīng)營(yíng)流程中比較簡(jiǎn)單的一般業(yè)務(wù)流程或者輔助業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，如呼叫中心、賬單打印寄送、工資發(fā)放等，這些業(yè)務(wù)不是企業(yè)的核心業(yè)務(wù)或者主要業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，業(yè)務(wù)相對(duì)比較簡(jiǎn)單，但特別費(fèi)力、耗時(shí)，企業(yè)會(huì)傾向于把這些業(yè)務(wù)外包給其他更專業(yè)的企業(yè)。隨著整體產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的升級(jí)，以及專業(yè)分工的細(xì)化，業(yè)務(wù)外包也呈現(xiàn)出升級(jí)的新動(dòng)向。承接金融服務(wù)外包的先行者——上海財(cái)安金融服務(wù)股份有限公司，正積極推動(dòng)業(yè)務(wù)外包升級(jí)，并獲得積極成效。

　　業(yè)務(wù)外包升級(jí)的一個(gè)原因是產(chǎn)業(yè)升級(jí)的推動(dòng)。隨著產(chǎn)業(yè)的不斷升級(jí)，企業(yè)把主要資源投入到更加核心、更加高端的業(yè)務(wù)中去，有更多的業(yè)務(wù)需要外包，以提高整體的經(jīng)營(yíng)效率。這些新外包的業(yè)務(wù)在之前是企業(yè)的核心業(yè)務(wù)組成部分，到現(xiàn)在產(chǎn)業(yè)升級(jí)之后，就成為可以外包、也需要外包的次要業(yè)務(wù)，但這些業(yè)務(wù)與原先外包的業(yè)務(wù)相比明顯升級(jí)，屬于比較高端的業(yè)務(wù)。以金融業(yè)務(wù)外包來(lái)說(shuō)，原先外包的業(yè)務(wù)除了IT業(yè)務(wù)外，主要是呼叫、賬單等簡(jiǎn)單業(yè)務(wù)，現(xiàn)在一些比較重要的業(yè)務(wù)也需要外包，譬如貸前信用評(píng)價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

　　財(cái)安看準(zhǔn)金融服務(wù)業(yè)發(fā)展中的這一趨勢(shì)，積極投身于業(yè)務(wù)外包的升級(jí)，開(kāi)拓新的外包業(yè)務(wù)市場(chǎng)。小微企業(yè)貸款市場(chǎng)潛力巨大，銀行很想開(kāi)拓，但是由于小微企業(yè)的信用信息不充分，對(duì)其進(jìn)行信用能力評(píng)價(jià)進(jìn)而作出貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，成本非常高，銀行望而生畏，因此非常希望有專業(yè)公司能夠采用新的途徑和方法，準(zhǔn)確評(píng)估小微企業(yè)的信用能力。財(cái)安抓住機(jī)遇，升級(jí)外包業(yè)務(wù)，為銀行提供貸款審核服務(wù)，從而在金融服務(wù)外包的升級(jí)上，又先行一步，搶占先機(jī)。

　　業(yè)務(wù)外包升級(jí)的另一個(gè)原因是市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈。因?yàn)樵鹊耐獍鼧I(yè)務(wù)相對(duì)比較簡(jiǎn)單，進(jìn)入門檻較低，吸引眾多企業(yè)紛紛加入，導(dǎo)致市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，出現(xiàn)競(jìng)相壓價(jià)甚至魚龍混雜的局面。作為金融外包服務(wù)市場(chǎng)的先行者，財(cái)安必然要尋找新的出路，開(kāi)拓新的市場(chǎng)領(lǐng)域，那就是升級(jí)其承接的外包業(yè)務(wù)。

　　通過(guò)業(yè)務(wù)外包升級(jí)，財(cái)安公司既能擺脫低水平的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，又能開(kāi)拓新的市場(chǎng)，以繼續(xù)獲得較高的收益，并在金融服務(wù)服務(wù)外包市場(chǎng)上始終處于領(lǐng)先地位。這非常值得從事外包業(yè)務(wù)的廣大中小企業(yè)的借鑒。