近日，在中小企業信貸業務上，華夏銀行(下稱華夏”)和長城資產管理公司(下稱長城”)正在開展一項新的合作。　　華夏外包一部分貸款營銷業務給長城，而長城為這些中小企業提供財務顧問服務、進行盡職調查，最后三方簽訂貸款協議。貸款到期如果企業未按時還款，則由長城支付本金給華夏銀行收購該不良資產。長城與華夏開展此新業務，有利于解決中小企業融資難問題，也有利于長城的商業化轉型發展。　　獲悉長城已在10月18日結束了北京、天津和杭州三個試點辦事處業務人員的培訓，正式準備開展業務。　　曾與華夏在此項合作中擦肩而過的東方資產管理公司相關人士評論說：對華夏來講，找到了一只新的營銷隊伍來解決中小企業貸款中單位成本較高的實際情況，并且通過向長城讓利一定程度上轉移了貸款風險；而對長城來說，這是一項中間業務收入的來源。”　　分段貸款利率　　長城相關人士透露，該項合作業務的企業貸款主要針對中小企業、期限以一年期為主、貸款金額在2000萬以下、利率分為貸款期限范圍內和逾期后這兩段。　　在這些中小企業有相關抵押品的前提下，貸款期限內貸款利率大概為基準利率上浮10%，如果按時還款，則長城可以獲得大概2%的年化收益，逾期之后自動跳轉到了基準利率上浮50%，全額收購該資產的長城向貸款客戶主張這一利率將得到支持。”上述長城人士表示。　　而據此前參與該業務的人士透露，華夏銀行與資產公司曾經想過用中小企業接力貸的方式進行合作，也就是在貸款期限內就分成由低向高設定為二檔或三檔計利息。甚至有消息說，當時曾經設計該產品交易結構中的逾期后利率為基準利率的三倍左右。　　每段利息不同太復雜了，還是分為貸款期限內和期限外兩段比較簡單。我們希望做得更穩妥一些，也希望讓利中小企業，希望能找到更多有抵押品的優質中小企業，所以降低了利率。”上述長城人士表示。　　該項業務的目的是主要立足于中小企業發展和解決中小企業融資難問題。”長城市場拓展部總經理、該項業務具體負責人譚運財表示。　　該項合作可由華夏銀行向長城推薦中小企業客戶，也可以由長城向華夏推薦客戶，雙方一起進行盡職調查后由長城就具體項目出具書面業務合作意見書推薦給華夏銀行然后經審核后簽訂三方協議。因此在判斷貸款客戶上，長城把握這第一道關口。客戶選擇的標準主要有符合國家產業政策、企業效益和財務指標較好、貸款項目合理、企業高管沒有不良的商業記錄，而且最好有足額的抵押品，以房地產抵押品為主。　　華夏銀行一位支行行長則稱華夏銀行的中小企業貸款都是上浮利率，至少上浮10%，有的是10%到20%不等。　　合作模式雙贏　　這一業務模式是去年底華夏與長城北京辦事處在業務聯系中探討產生的，經由北京辦事處向長城總公司匯報研討，最后華夏銀行總行和長城總公司協商，合作模式才最終定型。　　7月12日，雙方就中小企業業務簽署《戰略合作協議》，而具體的合作細節則是在8月底9月初談定。　　華夏銀行對外表示，華夏銀行成立中小企業信貸部作為服務中小企業的專營機構以來，積極探索與金融同業共建中小企業服務平臺，此次和長城的合作正是華夏銀行創新業務機制，緩釋中小企業信貸風險的一種具體表現。　　目前來看，我行貸款客戶中近60%的客戶是中小企業，到年末這些企業的貸款余額將會超過1000億元。今年前8個月，華夏銀行貸款增速約為22%，而小企業貸款增速為33.9%，遠高于平均貸款增速。”華夏銀行行長樊大志接受媒體采訪時表示。　　華夏銀行10月29日剛剛公布的三季報顯示，截至三季度末，該行總資產10107.91億元，前三季度實現凈利潤45.27億元，同比增長71.32%。　　總行希望大力發展中小企業信貸業務，但對于我們真正下面做業務的來說，開展中小企業貸款的單位成本依然過高，和長城的合作一定程度上能解決部分問題。”華夏銀行北京分行一位支行行長對本報表示。　　業內人士則表示華夏銀行選擇在貸款出現不良之前就設計好轉移不良貸款的機制，也是出于對中小企業貸款不良率的擔憂。　　樊大志曾對媒體坦言，到現在沒有找到真正從根本上破解小企業融資難的方案，但華夏銀行一些有益的嘗試還是獲得了積極的效果。　　人民銀行、銀監會、證監會、保監會此前下發的 《關于進一步做好中小企業金融服務工作的若干意見》中，也有關于金融同業開展資產轉讓的指導思路。　　而對于曾從銀行剝離出來的資產管理公司而言，這項業務不單單是重新做回銀行貸款業務賺點中間業務和不良貸款處置收益那么簡單。　　譚運財說：我們是有長遠戰略考慮的，希望更多地利用這些合作展開并形成一定規模之后，對企業信用進行分類，用這些信用記錄樣本來建立一個企業信用評級系統。”