一般銀行1個月后轉到催收公司，催收期限三個月，三個月內如果沒有回款，或者沒有與欠款人達成書面協議，那么將會流入下一家催收公司，期限也是三個月，以此類推，每家公司催收期限到了之后都得將催收的內容和結果以文字和錄音的方式打包傳送到銀行，銀行有質檢部門會抽查是否有違規。一般一年之后將轉為核銷案件，重復委托給專門處理核銷案件的公司，比如湖南永雄等等。

在催收公司催債期間，信用卡部門基本上是不受理客戶自己來協商的，第一，信用卡部人手不夠，甚至有的銀行沒有催收部門。第二，銀行已經花錢給催收公司了，客戶不管通過任何方式還款，都是會給催收公司算業績的，這也是催收公司的一大收入，很多客戶催收公司壓根沒有聯系到人，但客戶自己還款，催收員和催收公司依然有收入。第三，即使客戶打信用卡客服需要還款呼叫中心外包服務，客服也是記錄之后轉給催收公司進行協商，大部分的信用卡催收公司是可以和借款人協商還款，并做出減免的，具體得看銀行政策，而且一般催收公司很愿意給借款人減免，甚至有的催收員會幫客戶做假資料用來通過減免。畢竟減免后債務人就會還款，一般減免之后三個月左右征信上才會顯示結清，因為銀行對于減免賬戶也是要層層上報。

還有一點，目前借款人和催收公司矛盾激化比較嚴重，而銀行確是站在催收公司一方的，借款人的多次無效投訴很容易換來銀行方的訴訟或者報案處理。部分商業銀行，例如招商中信等等，催收公司會根據傭金主動找信用卡部門調取報案，配合報案，報案的費用由催收公司承擔，一般為還款金額的8％-15％.具體費用得看催收公司和當地公安的私下協議，一般公安接手后大部分還完錢就沒事了，如果是卡部直接找的經偵接手的話比較麻煩，目前一二線城市這種情況很多，三線以下城市公安配合的很少。報案主要是根據外訪后考量客戶的還款能力以及銀行給的傭金來衡量劃不劃算，一般情況下每月還款幾塊幾十塊錢這種情況是沒用的，法律上也不支持的。上升到法律層次來講，有的客戶說每月還十塊算還款意愿，實際中的案件來看，還款意愿需要綜合客戶的年齡，收入，總債務來換算。具體的比較復雜，可以百度幾個案例看看。

那么欠款后怎么辦呢？第一，先自己規劃還款計劃，催收電話可以隔一段時間接一次，文明交流，正常溝通，不搞失聯。第二，和催收的正常談還款計劃，雙方都同意，約到卡中心簽署書面材料，蓋章為準。第三，確定短時間還不上的話，建議不要和催收約見面，約到卡部也不行，很大概率被公安帶走，相信很多卡友都經歷過。第四，如果確定對方用不合法的方式催收，先投訴銀行，一般會暫停催收，如果繼續被暴力催收，投訴銀監會。第五，如果正常的催收，比如一天電話不超兩次，催收上門正常交流，那么沒事別瞎投訴，多次判定無效投訴的情況下適得其反。第六，還款先后順序依次為信用卡>銀行貸款>上征信的貸款>不上征信的小貸網貸

信用卡是個好東西，大部分的人都從中得利，小部分人是創業失敗欠款，但我觀察過很多人都是過度提前消費造成的債務積壓，總感覺額度是自己的存款一樣日積月累債務爆發。

銀行是盈利機構，不是慈善機構，只會錦上添花呼叫中心外包服務，不會雪中送炭，負債高收入低信用卡必然降額，所以告誡大家，切勿過度提前消費，額度是用來應急的，不是日常揮霍的。

有關融資或者逾期之類的問題可以關注我，私信幫忙分析下。