始于2008年的全球金融危機，使歐美銀行業(yè)一片狼藉。而地處南半球的澳大利亞銀行業(yè)卻風景這邊獨好，澳大利亞四大銀行2010年都躋身《全球金融》評出的世界最安全銀行前16名。據(jù)波士頓集團報告,澳大利亞銀行業(yè)在世界銀行業(yè)中盈利排第三位，僅次于瑞士和加拿大。澳大利亞目前最大銀行--澳洲聯(lián)邦銀行，從2001年到2010年，股東凈資產(chǎn)增值回報達21%，2010年凈資產(chǎn)回報率達18.6%，年分紅率達5%以上，股價從1991年上市時的6.5澳元上升到現(xiàn)在的53澳元。
而澳洲聯(lián)邦銀行就是澳洲銀行業(yè)中的翹楚，其成績的取得除了澳洲政府對本地大銀行的政策性扶持、良好的監(jiān)管環(huán)境以及銀行管理層經(jīng)營有方以外，還有一個重要原因，是銀行管理層從戰(zhàn)略高度把IT和業(yè)務緊密結(jié)合起來，不再僅把IT作為支持業(yè)務的技術(shù)手段，而是利用IT降低運營成本，通過IT不斷轉(zhuǎn)型，提高業(yè)務效率和客戶服務水平，促進銀行業(yè)務的轉(zhuǎn)型。
IT外包初見成效
和中國國有大銀行相似，澳洲聯(lián)邦銀行原來也是國有銀行。1991年上市前，澳洲聯(lián)邦銀行仍有著濃厚的官僚作風，效率低下，對市場變化反應遲緩。上市后，管理層興利除弊，加速向高效率的上市公司轉(zhuǎn)型，特別是重視利用IT提高企業(yè)管理水平和業(yè)務效率。澳洲聯(lián)邦銀行IT轉(zhuǎn)型的開始并不順利，其內(nèi)部重大IT轉(zhuǎn)型項目主流”宣告失敗。主流”原宗旨是在銀行推行基于OS2的統(tǒng)一內(nèi)部平臺，但經(jīng)過幾年周折，他們不得不轉(zhuǎn)用Windows NT，大量的投資付之東流。
經(jīng)過這次失敗，澳洲聯(lián)邦銀行管理層意識到，不能單靠自身技術(shù)力量實現(xiàn)IT轉(zhuǎn)型，而需要借助外部力量，構(gòu)建生態(tài)鏈，整合業(yè)務伙伴資源為銀行IT發(fā)展服務。經(jīng)過幾年的周密籌劃，1997年，聯(lián)邦銀行針對內(nèi)部IT部門權(quán)責不清、投入產(chǎn)出不匹配、可問責度低的情況，在澳洲銀行界首開IT外包先河，果斷實行IT外包。
聯(lián)邦銀行用外包方式與IT外包商訂立責任明確、考核標準清晰的外包合同，將銀行的IT設施、運維和大部分IT人員都轉(zhuǎn)讓給外包商，銀行只集中精力發(fā)展自身業(yè)務。這樣一來，銀行不但降低了IT成本，而且提高了IT的透明度和可問責度，同時增強了業(yè)務和IT的關(guān)聯(lián)度， 提高了業(yè)務效率和IT的投資回報率。
聯(lián)邦銀行完成IT運維外包之后，正值互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)興起之時，管理層及時提出了由以往各業(yè)務部門以開發(fā)金融產(chǎn)品為中心的經(jīng)營方式，向在企業(yè)層面上以客戶服務為中心的經(jīng)營方式轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略。此時，經(jīng)過外包精簡后的銀行IT人員得以從維護系統(tǒng)運行的低層次日常任務中解放出來，集中精力在戰(zhàn)略層面上規(guī)劃支持銀行業(yè)務持續(xù)增長和促進業(yè)務轉(zhuǎn)型所需的IT架構(gòu)和能力，并投資建設新架構(gòu)下的IT平臺。到2001年，聯(lián)邦銀行IT的轉(zhuǎn)型已取得階段性成果，銀行業(yè)務也得到很大發(fā)展，股價從剛上市時的6.5澳元，上升到30多澳元，十年增長4倍多。
開云計算外包先河
與此同時，外部IT環(huán)境也在發(fā)生變化，以蘋果、谷歌、亞馬遜、Faceboo k和Salesforce.co m為代表的新型互聯(lián)網(wǎng)公司在IT行業(yè)掀起了云計算的熱潮，并迅速向其他行業(yè)擴散，極大地改變了整個IT行業(yè)的格局。聯(lián)邦銀行管理層也與時俱進，迅速調(diào)整IT戰(zhàn)略， 開始準備從傳統(tǒng)的IT外包向更高層次的云計算外包轉(zhuǎn)型。
雖然目前關(guān)于云計算還沒有一個被普遍接受的定義，甚至美國標準與技術(shù)研究院都已經(jīng)連續(xù)15次修改了他們對云計算的定義，但其實云計算的本質(zhì)很簡單，用我們平時所熟悉的電、自來水、燃氣等公用設施例子就能很好地說明云計算的概念。
在19世紀前，企業(yè)和家庭都要自建發(fā)電設備。工業(yè)革命后，電廠集中發(fā)電，通過電網(wǎng)向用戶提供服務，用戶只要按用量來交付電費，這樣極大地提高了用電效率，降低了大眾的用電成本。同樣，在傳統(tǒng)的IT模式下，每個企業(yè)都自建一套IT系統(tǒng)，需要投資機房、設備和軟硬件，建設周期長，再加上運維的成本，給企業(yè)造成很大負擔。然而，平時這些設施的計算資源利用率往往只有10%，造成資源的極大浪費;但在業(yè)務高峰期，計算資源又不夠用，給業(yè)務發(fā)展帶來負面影響。而通過云計算方式，企業(yè)只要向云計算運營商以購買服務的方式來使用IT資源，按用量付費，計算資源可以按業(yè)務需求隨時擴展或縮減，就可以有效避免上述資源閑置和不足的問題。所以在某種意義上，云計算是信息的公用電廠”，是一種信息技術(shù)的社會化服務方式。
由此，可以用簡潔、準確的語言對云計算進行涵蓋業(yè)務和技術(shù)兩方面的定義：
從技術(shù)角度講，云計算是一種將虛擬資源作為服務，動態(tài)的、可伸縮的在網(wǎng)絡上提供出來的計算模式;從業(yè)務角度講，云計算是一種基于網(wǎng)絡的大規(guī)模的服務交付和消費方式。服務的支付采用按使用需求付費制”。
在這個定義中，資源”并沒有局限于像電腦處理器、內(nèi)存、網(wǎng)絡、磁盤空間等計算資源，它可以是軟件，比如說辦公室的OA系統(tǒng);也可以是業(yè)務流程，比如說財務報銷流程，人事管理流程等，都可以把這些資源虛擬化成一種服務，在網(wǎng)絡上提供出來。其中在互聯(lián)網(wǎng)上提供的云計算服務稱為公云”服務;在企業(yè)內(nèi)部網(wǎng)上提供的云計算服務叫私云”或‘專業(yè)云’服務;而同時能夠在互聯(lián)網(wǎng)和企業(yè)內(nèi)部網(wǎng)上提供云計算服務的叫混合云”服務;由幾個機構(gòu)在企業(yè)外網(wǎng)聯(lián)合提供的服務叫社區(qū)云”服務。
了解了云計算的概念，我們再來看聯(lián)邦銀行如何利用云計算來促進其業(yè)務的轉(zhuǎn)型。
針對最近幾年澳洲地區(qū)銀行業(yè)的激烈競爭，本地市場趨于飽和，聯(lián)邦銀行管理層在業(yè)務戰(zhàn)略上制定了主要靠外延式增長的策略，他們先后購入西澳銀行、新西蘭ASB銀行，并參股中國的齊魯銀行、杭州銀行，在河南開設村鎮(zhèn)銀行，并準備在亞太地區(qū)購買更多的地區(qū)性銀行。聯(lián)邦銀行首席信息官麥克爾•哈特先生由此提出了一個全新的支持多機構(gòu)銀行服務平臺”的策略，即購買來的銀行對外仍然保持獨立的品牌和運營風格，但企業(yè)內(nèi)部則使用同一套IT系統(tǒng)( 包括核心、渠道、卡、信貸等系統(tǒng))，為不同風格的銀行實體提供服務。
為建設這個服務平臺，銀行的IT管理層大膽采用最新出現(xiàn)的云計算技術(shù)，在企業(yè)內(nèi)部構(gòu)建云計算平臺，目標是既能安全地將公云上的服務提供到聯(lián)邦銀行內(nèi)部，又能將聯(lián)邦銀行內(nèi)部的私云服務提供給旗下的各銀行實體，甚至提出將來可以利用云計算平臺為其他銀行或企業(yè)提供創(chuàng)新的云計算服務。到目前為止，聯(lián)邦銀行內(nèi)部已有十幾個部門使用公云服務，同時打造基于面向服務(SOA) 的云計算整合平臺，在底層構(gòu)建私云，并計劃利用公云的基礎(chǔ)設施服務降低銀行對數(shù)據(jù)中心的需求。而對郵件、辦公軟件等非核心系統(tǒng)，計劃使用國外提供的公云服務。
聯(lián)邦銀行在云計算上的發(fā)展步伐，已遠遠走在澳洲銀行業(yè)監(jiān)管部門有關(guān)云計算政策制定的前面，使監(jiān)管部門不得不發(fā)出政策指引，要求各銀行先放慢云計算的推廣步伐，做好風險防范。
云計算將改變銀行IT運營模式
與傳統(tǒng)計算相比，云計算有其獨特的優(yōu)勢和劣勢。優(yōu)勢主要體現(xiàn)在三方面：一是提高了計算資源的利用率。不單可以提高硬件資源的利用率，也可以提高軟件資源的利用率。多租戶支持就是指同一個軟件應用可以給多家企業(yè)同時使用，這是因為云計算提供邏輯上的隔離環(huán)境，使得每家企業(yè)使用的軟件應用都不受別人影響。二是通過虛擬化和分布式并行處理，極大提高了運算效率，同時提高了IT系統(tǒng)的可用性、可靠性和容錯能力。三是提高了信息系統(tǒng)管理的工作效率。云計算提供自動化的服務管理，可以自動的裝卸服務而不需要像過去那樣需用手工來安裝、配置軟件。
麥克爾•哈特先生不僅僅是把聯(lián)邦銀行定位于云計算的使用者，而是作為制定云計算標準參與者和推動者。他聯(lián)合德意志銀行和美國銀行，在國際電信論壇中主導云計算中有關(guān)數(shù)據(jù)庫等公共云服務標準的制定。其云計算策略之一，就是要改變傳統(tǒng)IT買方(銀行) 和賣方(IT服務商)的力量對比。
長期以來，銀行業(yè)做為IT技術(shù)的買方，從技術(shù)方向、系統(tǒng)架構(gòu)到應用軟件都被動地受IT服務商的影響，直接的后果就是IT開支大，IT系統(tǒng)很容易被鎖定在某一廠商的專有技術(shù)，難以適應業(yè)務變化和擴展。有了云計算，從基礎(chǔ)設施，到開發(fā)平臺，以至應用軟件，銀行都可以通過購買服務的方式獲得，而不再需要大規(guī)模一次性投資和漫長、充滿風險的實施過程。這樣一來，傳統(tǒng)的IT提供廠商必須在一個公開的服務平臺上競爭，銀行可以有更多的選擇，完全改變了以往的游戲規(guī)則，很大程度上降低了企業(yè)使用IT的成本和風險。更重要的是，他們把云計算看成是一種更靈活、更有效的外包形式，這種外包形式可以有效支持聯(lián)邦銀行從過去的單一外包伙伴合作方式向多外包伙伴合作方式轉(zhuǎn)型。
雖然目前判定澳洲聯(lián)邦銀行在云計算上的新IT轉(zhuǎn)型成敗還為時過早，但基于他們對IT轉(zhuǎn)型的執(zhí)著追求，對IT模式的不斷創(chuàng)新和實踐，可以預計，聯(lián)邦銀行在相當一段時期都是IT和業(yè)務轉(zhuǎn)型的領(lǐng)跑者，其他澳洲幾大銀行，包括西太銀行、國民銀行、澳紐銀行，都在借鑒聯(lián)邦銀行的經(jīng)驗，通過IT轉(zhuǎn)型來促進業(yè)務的轉(zhuǎn)型和發(fā)展，各項運營指標都十分健康。
澳大利亞銀行提供了從戰(zhàn)略性高度來看待IT管理，以IT轉(zhuǎn)型來促進業(yè)務轉(zhuǎn)型，提升客戶服務質(zhì)量，保持業(yè)務持續(xù)發(fā)展的成功案例。中國銀行業(yè)與國外同業(yè)相比，所面臨的挑戰(zhàn)既有相似的地方，也有很大的不同。一方面中國銀行業(yè)的發(fā)展階段與國外不同;另一方面，中國銀行業(yè)的IT外包仍未開始，云計算的使用也只是剛在技術(shù)層面上開始嘗試。今后中國銀行業(yè)要同時面對世界先進銀行在國內(nèi)和國際的競爭，在IT上轉(zhuǎn)型并促進業(yè)務轉(zhuǎn)型的道路仍然相當漫長。路遙知馬力，中國的銀行業(yè)一定會在云計算帶來的變革時代，涌現(xiàn)出大膽創(chuàng)新和實踐的領(lǐng)跑者。
