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這三家在去年開業的消金公司均注冊了商標定位偏向于“科技”

來源：華夏時報

開業半年多，重慶小米消費金融有限公司（下稱“小米消金”）又有新動作。

天眼查信息顯示，小米消金近日注冊了商標，分別是“米易付”“米易貸”“米易融”“米易花”“米享貸”“米易購”“米易備”“米易享”，國際分類為金融物管，商標狀態均為“商標申請中”。

本報記者注意到，這是小米消金第二次申請商標，上次為2020年7月1日，注冊了花寶唄、米享米寶唄。官網顯示，小米消金只有一款信用貸款產品“米享貸”。

值得一提的是，2020年以來，包括小米消金在內，還有兩家消費金融公司獲批開業，分別是平安消費金融有限公司（下稱“平安消金”）和北京陽光消費金融股份有限公司（下稱“陽光消費”），而且都申請注冊了商標。

三家持牌消費金融公司開業已經有半年多，其中平安消金很快就開業一年，也都將迎來第一個財年，發展情況如何很讓人期待。

多家消金公司注冊商標

小米消金、平安消金和陽光消費都是2020年開業的持牌消費金融公司。同年，螞蟻消費金融、蘇銀凱基消費金融、唯品富邦消費金融均獲批籌建。2020年，消費金融行業競爭進一步加劇，互聯網企業布局消費金融牌照還在繼續。

一位從業人員告訴《華夏時報》記者，受疫情影響，各家消費金融公司的業績都有不同程度的下滑，如線下業務難以開展、資產質量下降等。而隨著疫情逐漸得到控制，消費需求開始激增，消費金融行業也開始回暖。

他補充說，此次小米消金注冊多個商標，體現了其在消費金融上的野心以及對行業前景充滿信心。相對其他早已經開業的持牌消費金融機構，小米消金成立時間較晚，未來還有很長一段路要走。

2021年以來，不僅僅是小米消金，平安消金和陽光消費也加快了業務布局，力求搶占更多的市場，申請商標就是其中一步。

天眼查信息顯示，平安消金于2021年1月20日申請注冊了6個商標，具體商標名稱未披露，國際分類包括金融物管、廣告銷售、通訊服務、社會服務、網站服務、科學儀器，商標狀態均為“等待實質審查”。

陽光消費則于2021年1月29日申請注冊了光銀向陽花、光銀歡喜貸，國際分類均是36-金融物管，商標狀態為“等待實質審查”。

目前，三家消費金融公司推出的主要產品都是個人循環消費信用貸款，如小米消金的“米享貸”、平安消金的“小橙花”、陽光消費的“歡喜貸”，最高額度都是20萬元，循環額度，按日計息，隨借隨還，申請入口分別是“小米消費金融”微信公眾號、平安消費金融APP、陽光消費APP。

具體來看，米享貸目前支持分2/3/6/9/12/24/36期，單筆最長借款期限可到36期，年利率低至7.2%，年滿20-60周歲持有大陸居民身份證的自然人均可申請。其資金方除了小米消金，還與重慶農村商業銀行、交通銀行、招商銀行、中信銀行、浦發銀行、上海銀行、順德農商銀行、新網銀行、百信銀行、創興銀行等達成合作。逾期的罰息利率為正常日利率上浮50%。

小橙花是平安消金上線的第一款新產品。平安消費金融APP顯示，小橙花日利率0.039%起，年化利率14%-24%，分期期限包括3、6、12、24期，逾期后將以0.0579%按日收取逾期罰息/違約金。

平安消金還與上海銀行合作全線上聯名發行的銀行二類賬戶借記卡——平安小橙卡。根據介紹，開通平安小橙卡后用戶可實現平安消金授信額度與上海銀行二類賬戶借記卡的額度關聯，并使用該卡額度在銀聯云閃付、支付寶、微信等第三方支付渠道的消費動支。全年累計交易額不得超過40萬元。

為了覆蓋全消費場景，平安消金上線了分期商城。其客服對本報記者表示，分期或免息必須使用小橙花進行支付，用微信和支付寶不支持分期或者免息，目前所有商品均可以分期，3期起。

陽光消費的歡喜貸目前面向名單客戶，暫時僅向受邀用戶開放，有效期內額度可以循環使用，最長借款期限36個月。平臺內部人士對本報記者稱，后續將不斷擴大受邀用戶范圍。

該產品的利息、費用是根據賬戶及個人信用情況進行綜合評估，還款方式支持等額本息分期還款和按月付息到期一次還本。

隨著消費金融行業的發展，小米消金、平安消金、陽光消費將會推出更多的創新產品。

戰略定位主打科技

持牌消費金融機構的成立對股東有著很高的要求。中國銀保監會于2020年1月14日發布的《中國銀保監會非銀行金融機構行政許可事項實施辦法（征求意見稿）》顯示，金融機構作為消費金融公司主要出資人，《征求意見稿》要求的條件之一是“權益性投資余額原則上不得超過本企業凈資產的50%（含本次投資金額），國務院規定的投資公司和控股公司除外”。非金融企業作為消費金融主要出資人要求這一數字為40%。

從已經開業的消費金融公司來看，出資人有銀行系、零售系、產業系等，且都有上市公司的背影。

上述業內人士對本報記者稱，上市公司的參與一是可以滿足監管出資人的要求，二是有利于擴大品牌知名度，三是可以為消費金融公司提供場景、資金等支持。

小米消金、平安消金、陽光消費也不例外。

小米消金由小米通訊技術有限公司、重慶農村商業銀行股份有限公司、重慶金山控股（集團）有限公司、重慶大順電器（集團）有限公司、重慶金冠捷萊五金機電市場有限公司發起成立，持股比例依次為50%、30%、10%、9.8%、0.2%，后四家都是重慶本地知名企業。

成立伊始，小米消金就定位為“平臺化科技賦能”，圍繞用戶日常消費金融需求，開展旅游、家裝、教育、3C等不同場景拓展，覆蓋用戶線上、線下消費需求，構建包括現金分期、消費分期、循環貸等形態的普惠金融產品矩陣。

其初衷是秉承“好金融·好生活”的企業愿景，在5G+AIoT的新一代超級互聯網的時代里，憑借互聯網+新零售的線上線下渠道及場景，為用戶提供科技型消費金融服務。

平安消金的定位是“科技+金融”的消費金融公司，致力于為我國居民個人/年輕消費群體提供全方位消費金融服務，其自主研發了全套涵蓋消費金融全業務流程、全生命周期的核心技術系統，通過打造全線上消費信貸產品體驗、智能風控、智能獲客的三大核心能力，形成全智能化的消費信貸服務。

其股東是中國平安保險（集團）股份有限公司、融熠有限公司、未鯤（上海）科技服務有限公司、錦炯（深圳）科技服務有限公司，持股比例依次為30%、28%、27%、15%。

陽光消費定位一家科技創新型金融機構，依托中國光大集團的戰略生態優勢，光大銀行(4.080, 0.00, 0.00%)的全面風控能力以及基于數據和模型的金融科技，為客戶提供消費金融服務，滿足用戶旅游、教育、文化、健康、養老等升級型消費需求。其股東為光大銀行、王道商業銀行股份有限公司、中青旅控股股份有限公司，持股比例依次為60%、20%、20%。

從戰略定位來看，三家消金公司都偏向于科技，而且股東方面也可以為其提供技術支持。

目前，這三家消金公司將迎來第一個財年。小米消金2020年半年報顯示虧損了超900萬元；中國平安公布的2020年業績報告顯示，在權益法下，平安消金的所有者權益有所出現負數，虧損的可能性較大。

上述業內人士對本報記者坦言，“消費金融公司前期主要是投入階段，很可能會面臨虧損。而隨著公司規模的逐漸擴大，未來扭虧為盈的機會也很大”。

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